La mayoría de las guías te dicen que Uber y Lyft cuentan con una póliza de un millón de dólares. Y ahí se detienen. Eso es cierto para una parte del viaje. Pero es incorrecto para el resto. Un mismo accidente puede estar cubierto de tres maneras diferentes. Podría tratarse de una póliza comercial de $1,000,000, una póliza contingente más pequeña de $50,000, o solo el seguro de auto personal del conductor. Cuál de ellas se aplica depende de una sola pregunta. ¿Estaba desactivada la aplicación? ¿Estaba activada y en modo de espera? ¿O el conductor estaba realizando un servicio en el momento del impacto?
Esa pregunta lo decide casi todo. Si te equivocas, pasarás meses buscando a la aseguradora equivocada. Si aciertas, sabrás cuál es la cobertura desde el primer día. Las respuestas claras que aparecen a continuación provienen de la ley de Texas, el Capítulo 1954 del Código de Seguros. También se basan en cómo Uber y Lyft elaboran sus pólizas. Hemos dejado de lado el discurso de ventas. Ya tienes suficientes cosas en las que pensar.
Antes de seguir leyendo
Esta página contiene información general. No establece una relación entre abogado y cliente. No constituye asesoramiento legal para tu accidente. La cobertura depende de los hechos de tu accidente, tus lesiones y las pólizas vigentes. ¿Te está diciendo Uber, Lyft o una compañía de seguros que nadie es responsable? Habla con un abogado con licencia en Texas antes de aceptar eso.
La versión resumida, por si no lees nada más
- La cobertura depende de la aplicación, no del conductor. Lo que estuviera haciendo la aplicación del conductor en el momento del impacto determina qué póliza cubrirá los gastos.
- El número aumenta con el período. Con la app desactivada, el 30/60/25 es del conductor. Con la app activada y en espera, es 50/100/25. Al aceptar un viaje, se activa una póliza de $1,000,000.
- La prueba se encuentra en los servidores de Uber y Lyft. Se puede solicitar el estado del viaje en el momento del impacto, y se puede exigir mediante citación judicial cuando exista una disputa sobre la reclamación.
- El seguro UM/UIM y el PIP constituyen una segunda capa oculta. Ambas coberturas se incluyen automáticamente, a menos que un asegurado designado las haya rechazado por escrito.
- La ley es la HB 1733, vigente desde 2016 y codificada en el Capítulo 1954 del Código de Seguros.
La cobertura depende de la aplicación, no del conductor
Cuando piensas en el seguro para servicios de transporte compartido, probablemente te imaginas una sola póliza grande. Esta se activa cuando alguien abre la app de conductor de Uber o Lyft. En Texas no funciona así. La ley divide el tiempo del conductor en etapas. Cada etapa tiene su propio nivel de cobertura.
En Texas, estas etapas se denominan según lo que esté haciendo el conductor. La mayoría de la gente las llama «períodos». La app puede estar desactivada. Puede estar activada mientras el conductor espera un viaje. O bien, puede estar emparejada con un viaje, dirigiéndose a un punto de recogida o transportando a un pasajero. La cobertura aumenta considerablemente a medida que se asciende de nivel.
Nada de eso es una laguna legal. Está en la ley. La aseguradora casi nunca te dice qué período se aplicó a tu accidente. Ese período determina cuánto dinero está en juego. El resto de esta página explica los períodos, la ley que los rige y en qué puntos se pierden las reclamaciones.
La pregunta
¿Qué seguro realmente cubre un accidente de Uber o Lyft?
Respuesta directa: Depende del período. Con la aplicación desactivada, solo se aplica la póliza de seguro de auto personal del conductor. Es decir, el mínimo exigido en Texas de 30/60/25. Con la aplicación activada pero sin un viaje aceptado, se aplica una cobertura adicional de 50/100/25 conforme al Código de Seguros 1954.052. Una vez que se acepta un viaje, se aplica una póliza de $1,000,000 conforme al artículo 1954.053. Esto se aplica tanto si el conductor se dirige al lugar de recogida como si ya lleva a un pasajero. El mismo conductor, una cobertura muy diferente.
Aquí está la parte que la línea de reclamaciones no te dirá. El monto de la póliza se establece en el momento en que ocurre el accidente. Se determina según lo que el conductor estuviera haciendo en la aplicación. Por eso, lo primero que pregunta un abogado cuidadoso no es “¿qué tan graves son tus lesiones?”, sino “¿qué estaba haciendo el conductor en la aplicación?”.
Los cuatro períodos de cobertura del servicio de transporte compartido en Texas
Fuente: Código de Seguros de Texas, cap. 1954; Código de Transporte, cap. 601
| Período | Estado de la app | Póliza que paga | Cobertura mínima |
|---|---|---|---|
| 0 | Aplicación desactivada; conduciendo a título personal | Seguro de auto personal del conductor | 30/60/25 |
| 1 | Aplicación activa, a la espera de una solicitud | Póliza del conductor, más cobertura contingente de la plataforma | 50/100/25 + UM/UIM + PIP |
| 2 | Emparejado, en camino al punto de recogida | Póliza comercial de Uber o Lyft | $1,000,000 + UM/UIM + PIP |
| 3 | Pasajero en el auto | Póliza comercial de Uber o Lyft | $1,000,000 + UM/UIM + PIP |
Desde dentro del expediente
El dato más valioso en una reclamación relacionada con un servicio de transporte compartido es el estado del viaje en el momento del impacto. La prueba de ello se encuentra en los servidores de Uber y Lyft, no en tu teléfono. Esos datos se pueden solicitar. Cuando una reclamación está en disputa, se pueden obtener mediante una orden judicial. Las aseguradoras saben que la mayoría de las personas nunca los solicitan. Por eso, a veces se reporta que un conductor que estaba emparejado con un pasajero simplemente estaba “conectado”. Esa diferencia puede ser la que separa una póliza de 50/100/25 de una de un millón de dólares.
$1M
Responsabilidad de TNC una vez que se acepta un viaje (1954.053)
50/100
Responsabilidad mientras la aplicación está encendida y en espera (1954.052)
2016
Año en que entró en vigor la ley de seguros TNC de Texas
2 años
Para presentar la mayoría de las demandas por lesiones en Texas
Cómo determinar el período
No necesitas ser abogado para empezar a proteger este hecho. Toma nota de si eras pasajero, otro conductor o un peatón. ¿Eras el usuario del servicio? Tu recibo del viaje y el historial de la app muestran que el viaje estaba activo. ¿Te chocó un conductor de un servicio de transporte compartido? Anota el nombre del conductor y el de la empresa. Anota cualquier cosa que hayan dicho sobre un pasajero o sobre dirigirse a recoger a uno. Toma fotos del auto, la calcomanía del servicio de transporte compartido y la escena del accidente. Ese registro inicial es importante. Evita que una aseguradora rebaje discretamente tu accidente a un período más barato más adelante. También puedes comparar tu propio accidente con los cuatro períodos utilizando nuestra herramienta de cobertura para viajes compartidos.
La pregunta
¿Qué cambió realmente la ley HB 1733?
Respuesta directa: Antes de 2016, Texas no contaba con una norma estatal al respecto. No existía ninguna obligación que exigiera a las empresas de transporte compartido contar con un seguro durante el lapso en que un conductor estaba conectado a la aplicación pero no llevaba pasajeros. La ley HB 1733 cerró esa brecha. La 84.ª Legislatura la aprobó en 2015. Entró en vigor el 1 de enero de 2016. Agregó el Capítulo 1954 al Código de Seguros. Estableció la cobertura basada en el período que Uber y Lyft deben tener en todo el estado.
Durante algunos años, el momento más peligroso de un viaje de transporte compartido era el período de espera. Un conductor tenía la app activada, pero aún no tenía ningún viaje. Ese conductor podía quedar en un vacío legal. Su aseguradora personal podría rechazar el reclamo por considerarse uso comercial. Y no existía ninguna norma estatal que obligara a la empresa a cubrirlo. El proyecto de ley HB 1733 resolvió esa controversia en Texas.
El representante Smithee fue el autor del proyecto de ley, que se promulgó en 2015. Este creó Código de Seguros, Capítulo 1954. Vinculaba la cobertura a los períodos, no a la buena voluntad de la empresa. Hay dos secciones que son fundamentales. Vale la pena conocer sus nombres.
Las dos secciones que establecen la cobertura para los viajes compartidos
Fuente: Código de Seguros de Texas, artículos 1954.052 y 1954.053
| Artículo | En qué casos | Qué exige |
|---|---|---|
| § 1954.052 | Aplicación activada, sesión iniciada, ningún viaje aceptado | Cobertura de responsabilidad civil de 50/100/25, más UM/UIM y PIP cuando sea necesario |
| § 1954.053 | Conductor emparejado y realizando un viaje concertado previamente | $1,000,000 de responsabilidad civil total, más cobertura UM/UIM y PIP cuando sea necesario |
Puedes leer el texto oficial directamente del estado. Se encuentra en el sitio web de la Legislatura de Texas en statutes.capitol.texas.gov. El período de espera se establece en la Sección 1954.052. Los viajes activos se establecen en la Sección 1954.053. ¿Quieres orientación en lenguaje sencillo sobre las pólizas de seguro de auto personal y de transporte compartido? El Departamento de Seguros de Texas es el organismo regulador estatal.
Hay otra sección que te protege cuando la cobertura propia del conductor no es suficiente. Echa un vistazo a § 1954.054. Supongamos que la póliza del conductor ha caducado. O supongamos que no cumple con los requisitos establecidos en el capítulo. En ese caso, la empresa de transporte compartido debe intervenir y cubrir la reclamación desde el primer dólar. En pocas palabras, Uber o Lyft no pueden limitarse a señalar que la póliza personal del conductor está vencida y desentenderse del asunto. No durante un período de cobertura.
La pregunta
¿Y si se rechazó el UM/UIM o el PIP por escrito?
Respuesta directa: Estas dos coberturas son los factores clave ocultos en una reclamación por accidente de transporte compartido. Solo se excluyen si alguien las ha rechazado por escrito. Según el Código de Seguros de Texas 1952.101, se debe incluir la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. La única excepción es que el asegurado designado la haya rechazado por escrito. De conformidad con la Sección 1952.152, se debe incluir la protección contra lesiones personales (PIP) por un monto mínimo de $2,500. Se aplica la misma excepción. ¿Existe ese rechazo? ¿Quién lo firmó? La respuesta puede determinar si existe una segunda fuente de compensación por tus lesiones.
La mayoría de los mapas de cobertura se limitan al monto de responsabilidad civil. La indemnización suele encontrarse un nivel más abajo. La cobertura UM/UIM paga cuando el conductor culpable no tiene seguro. También paga cuando su cobertura no es suficiente. Esto es muy importante en Texas, donde las pólizas mínimas son muy limitadas. La cobertura PIP paga tus gastos médicos iniciales. También cubre una parte de los salarios perdidos, sin importar quién haya tenido la culpa.
La ley establece que ambas son las opciones predeterminadas. Se incluyen automáticamente con la póliza. La única excepción es un asegurado designado que haya firmado una renuncia por escrito. La palabra “por escrito” es la clave. Decir verbalmente “No necesito eso” no cuenta. La aseguradora debe presentar la renuncia firmada. Si no puede hacerlo, la cobertura sigue vigente. Se mantiene vigente incluso si el ajustador habla como si ya no existiera.
Un ejemplo representativo
Imagina a un pasajero lesionado en un Lyft cuando un conductor sin seguro se salta un semáforo en rojo. La póliza comercial de Lyft cubre el caso. Pero los gastos médicos superan el monto de la cobertura. La siguiente pregunta es si se aplica la cobertura UM/UIM. La propia póliza de auto del pasajero podría agregar una capa adicional de cobertura. A menos que ese pasajero haya firmado una renuncia por escrito a la cobertura UM/UIM, dicha cobertura está vigente y se suma a la anterior. Confirmar que no existe esa renuncia es el tipo de revisión de documentos que puede cambiar el resultado de una indemnización. Esto ilustra cómo funcionan las capas de cobertura. No se trata de un caso real ni de un resultado previsto.
Cómo proteger estas coberturas. No des por hecho que la cobertura UM/UIM o PIP ya no está vigente solo porque así lo diga un ajustador. Solicita, por escrito, una copia de cualquier rechazo firmado. Consulta tu propia póliza de seguro de auto. Verifica si alguna vez renunciaste a la cobertura UM/UIM. Como pasajero o peatón lesionado, tu cobertura personal puede entrar en juego. Nuestros Abogados para casos de conductores sin seguro en Texas lidian constantemente con estas capas superpuestas. Encontrar una segunda póliza suele marcar la diferencia entre un reclamo que cubre tu atención médica y uno que no.
- Pide a cada aseguradora la carta de rechazo firmada Solicita por escrito una copia de cualquier exención de UM/UIM o PIP. Si la aseguradora no puede presentar un documento firmado en el que se rechace la cobertura, esta sigue vigente.
- Identifica las pólizas en las que estás asegurado Ya sea como pasajero lesionado, como otro conductor o incluso como peatón, es posible que estés cubierto al mismo tiempo por tu propia póliza de auto, la póliza de un miembro de tu familia y la póliza del servicio de transporte compartido.
- Verifica en qué póliza está realmente la cobertura UM/UIM Verifica si la póliza de transporte compartido en sí misma incluye cobertura UM/UIM, o si solo la póliza personal la incluye. La respuesta determinará a qué aseguradora acudir y en qué orden.
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¿No estás seguro de qué póliza cubre tu accidente?
Cuéntanos qué estaba haciendo el conductor. Nosotros te diremos dónde está la cobertura. Sin costo ni compromiso. Se habla español.
Cómo es la cobertura de Uber y Lyft en la realidad
Tanto Uber como Lyft anuncian esa cifra principal. Es de hasta $1,000,000 mientras el conductor está en un viaje. La fricción se encuentra en los niveles que la rodean.
El período de espera cubre menos de lo que la gente cree. En el Período 1, la aplicación está activa, pero no se acepta ningún viaje. La cobertura contingente es de 50/100/25, no la cifra de un millón de dólares. La gente da por hecho que la póliza de mayor cobertura ya está vigente en ese momento. Pero no es así.
Los daños materiales están sujetos a un deducible. La cobertura para el vehículo del conductor suele ser contingente, y el conductor debe pagar el deducible. La póliza vigente establece la cifra exacta. El certificado emitido por la aseguradora es lo que rige. No consideres una captura de pantalla como la última palabra.
“Contingente” significa que se encuentra detrás de algo. En varios casos, el pago solo se realiza después de que se haya solicitado a la aseguradora del conductor o esta haya rechazado la reclamación. Ahí es donde se producen los retrasos. Conocer el orden evita que la reclamación se quede estancada entre dos compañías.
Una nota sobre las cifras
En Texas, no son legales los límites de cobertura inferiores a los mínimos legales. Sin embargo, las aseguradoras pueden ajustar, y de hecho lo hacen, los detalles por encima de ese mínimo a lo largo del tiempo. También revisan sus certificados de seguro. Considera cualquier deducible o sublímite específico como un punto de partida. Verifícalo con la póliza vigente en el momento de tu accidente. No es un dato definitivo.
Desde el otro lado de la mesa
“Pasé más de una década representando a compañías de seguros, incluso dirigiendo litigios de subrogación para una región de 10 estados de una de las aseguradoras de autos más grandes del país. Cuando llega una reclamación de transporte compartido, el primer movimiento casi siempre es cuestionar el periodo: ¿el conductor de verdad estaba en un viaje, o solo estaba conectado? Si lo encasillan en el periodo más barato, toda la reclamación se encoge. Yo ayudé a construir esos argumentos, así que sé cómo desarmarlos. Los datos del viaje no mienten, y sé exactamente dónde obligarlos a entregarlos. Ese conocimiento no se apaga cuando cambias de lado. Solo cambia de manos.”
Matthew Graham · Abogado director de litigios
El titular dice un millón de dólares. Que llegues a verlo o no depende de un solo hecho. Es un hecho que la aseguradora preferiría no confirmar.
Cuando hay tres aseguradoras involucradas, ¿quién paga primero?
Un accidente grave en un servicio de transporte compartido puede hacer que se activen tres pólizas. El orden en que pagan está establecido, no es al azar.
Durante un período de cobertura, la póliza comercial de TNC tiene prioridad. Es la que paga primero, hasta su límite. La póliza personal del conductor tiene prioridad secundaria. Esa póliza suele excluir los accidentes que ocurran durante el uso del servicio de transporte compartido.
Supongamos que otro conductor causó el accidente y tenía una cobertura insuficiente. En ese caso, tu cobertura UM o UIM entraría en acción a continuación. Esa cobertura puede provenir de la póliza del servicio de transporte compartido o de la tuya propia. El período determina cuál de las dos.
¿Quién puede presentar una reclamación? Más personas además del pasajero. Un pasajero lesionado, otro conductor, un peatón o un ciclista pueden presentar cada uno una reclamación contra la póliza que se activa durante el período de cobertura. La elegibilidad no depende de quién haya reservado el viaje, sino de quién haya resultado lesionado.
El mismo accidente, cuatro respuestas diferentes
Es más fácil entender la ley a través de situaciones reales. A continuación te explicamos cómo varía la cobertura en los accidentes más comunes relacionados con los servicios de transporte compartido en Texas. En cada uno de ellos, la pregunta clave gira en torno a la aplicación.
- Eras pasajero de un Uber o un Lyft El conductor se encuentra en un viaje activo, por lo que se aplica el Período 3 y la póliza comercial de $1,000,000 es la principal según la norma 1954.053. Si un tercer conductor causó el accidente y no tenía seguro, la cobertura UM/UIM se convierte en la siguiente opción, a veces a través de la póliza de transporte compartido y otras veces a través de la tuya propia.
- Un conductor de un servicio de transporte compartido chocó contra tu auto mientras llevaba a un pasajero La misma cobertura del Período 3; la póliza de un millón de dólares de la compañía cubre tus lesiones y los daños a la propiedad. La clave está en demostrar que el conductor se encontraba de viaje, lo cual se comprueba con los datos del viaje.
- Un conductor te chocó mientras estaba conectado, pero a la espera de un viaje Este es el Período 1. Se aplica el límite contingente de 50/100/25 establecido en el artículo 1954.052, que es mucho menor que el de la póliza de viaje. Si tus daños superan ese límite, la cobertura UM/UIM de tu propia póliza podría cubrir la diferencia.
- La aplicación del conductor estaba completamente desactivada En ese caso, se trata de un accidente automovilístico común y corriente; solo se aplica la póliza de seguro de auto personal del conductor, con coberturas de 30/60/25, y ni Uber ni Lyft tienen ninguna obligación. Esta es la versión que más defienden las aseguradoras, por lo que es necesario confirmar el estado de la aplicación, en lugar de darlo por sentado.
El hilo conductor de los cuatro casos es el mismo. Las lesiones pueden ser idénticas. La cobertura, en cambio, no lo es. Depende de un hecho que puedes determinar desde el principio, si sabes cómo identificarlo. ¿Tu accidente fue un choque en un vehículo compartido? Nuestros Abogados de accidentes de vehículos compartidos en Texas pueden obtener los datos del viaje y trazarte las capas de cobertura. Y nuestro Equipo de accidentes automovilísticos de Texas , de alcance más amplio, se encarga de los casos que resultan ser colisiones comunes.
Lo que realmente puedes obtener con un reclamo de transporte compartido
¿Hay un acuerdo promedio en los casos de transporte compartido?
No hay una cifra en la que valga la pena confiar. El período establece el límite de la póliza, y el límite establece el techo máximo. Por lo tanto, una reclamación del Período 1 y una del Período 3 por la misma lesión pueden tener resultados muy diferentes. La cifra refleja la cobertura que ofrece cada período, no un promedio estatal.
La póliza disponible establece el límite máximo. Dentro de ese límite, puedes reclamar más que solo la factura del hospital: tu atención médica pasada y futura, la pérdida de ingresos y de capacidad de generar ingresos, los daños materiales, así como el dolor y el sufrimiento. El monto total dependerá de tus lesiones y del período, y por lo tanto de la póliza, que se aplique. Para tener una idea del rango de montos en una colisión común, consulta cuánto suelen valer los reclamos por accidentes automovilísticos en Texas. Un accidente de transporte compartido con una póliza de un millón de dólares puede cubrir más, pero solo hasta el límite que permita el período de cobertura.
La misma lesión, valorada según el período
El contraste es la clave. Tomemos como ejemplo la misma lesión en el cuello. En un accidente del Período 1, solo podría aplicarse la capa contingente de 50/100/25. En un accidente del Período 3, cuenta con el respaldo de una póliza de $1,000,000 más cobertura UM/UIM. La lesión no cambió. La cobertura sí. Por eso es importante definir el período desde el principio.
Una advertencia sobre el momento adecuado. Ten cuidado con los acuerdos rápidos a pocos días del accidente. La rapidez suele significar que tus médicos aún no conocen el alcance total de las lesiones. No se puede valorar lo que aún no se puede ver.
¿Cuánto tarda una reclamación por accidente de transporte compartido en Texas en resolverse?
La resolución de una reclamación por un accidente de transporte compartido puede tardar desde unos meses hasta varios años. El tiempo depende de tus lesiones y de la disputa sobre la cobertura.
Un caso en el que la responsabilidad está clara puede resolverse en unos meses. No hay dudas sobre la culpa. La lesión es leve.
Un período en disputa o una lesión grave tardan más en resolverse. Estas reclamaciones suelen durar entre 9 meses y 2 años, o incluso más. Por lo tanto, un acuerdo típico por un accidente de transporte compartido se sitúa en algún punto de ese rango, que depende de la gravedad de la lesión y de la disputa sobre la cobertura.
Por qué los casos de transporte compartido tardan más
En un accidente normal hay dos conductores y dos aseguradoras. En un accidente de transporte compartido hay más factores en juego.
Primero, alguien debe obtener los datos de los viajes de Uber o Lyft. Esa solicitud lleva tiempo.
En segundo lugar, es posible que haya más de una aseguradora responsable. El conductor tiene una póliza personal. La empresa de transporte compartido tiene una póliza comercial. Es posible que un tercer conductor también tenga una.
En tercer lugar, las aseguradoras discuten sobre qué período se aplica. El período determina el límite de la cobertura, por lo que hay mucho en juego.
¿Cuánto tiempo tardan Uber o Lyft en investigar?
Por lo general, de unas semanas a unos meses. La investigación que lleva a cabo la propia aseguradora alarga ese plazo. Las reclamaciones de Uber y Lyft se tramitan a través de un administrador externo. Este revisa los datos del viaje, el informe policial y tus expedientes médicos antes de hacer una oferta.
Paso adicional Uber y Lyft no gestionan las reclamaciones internamente. Recurren a un administrador externo, o TPA. Tu reclamación por un accidente de Uber pasa por esta empresa intermediaria, lo que añade un paso más y cierta demora.
¿Puedes demandar a Uber o Lyft, o solo a su aseguradora?
En la mayoría de los casos en Texas, se presenta una reclamación contra la póliza de seguro. No se demanda a Uber ni a Lyft como empresas.
Te explico por qué. Los conductores de servicios de transporte compartido son contratistas independientes. No son empleados de Uber ni de Lyft.
En Texas, por lo general, una empresa no es responsable de los actos de un contratista. Por eso es difícil responsabilizar a Uber y Lyft por un error cometido por un conductor.
Aún puedes demandar al conductor que causó el accidente. Esa es la medida clave. Cuando demandas a ese conductor, la póliza comercial es la que responde.
La norma sobre contratistas independientes rara vez impide obtener una indemnización. La póliza de $1,000,000 sigue cubriendo el período amparado. El dinero está ahí, incluso si el nombre de la empresa no figura en la demanda.
El mecanismo Quien paga por un accidente de Uber es la aseguradora, no el creador de la aplicación. Cuando presentas una reclamación contra Uber, estás reclamando en virtud de la póliza que cubre al conductor.
¿Cómo presentas un reclamo después de un accidente de Uber o Lyft?
Presenta tu reclamo por accidente de transporte compartido siguiendo una serie de pasos claros. Actúa rápido y conserva tus pruebas.
- Reporta el accidente en la aplicación. Abre la app de Uber o Lyft y reporta el incidente. Guarda el recibo del viaje.
- Consigue el informe policial y busca atención médica. Llama a la policía. Ve al médico, aunque te sientas bien.
- Informa a ambas aseguradoras. Informa a la aseguradora de la empresa de transporte compartido y a tu propia aseguradora sobre el accidente.
- Guarda los datos del viaje. Guarda el recibo y cualquier comprobante que indique qué período se aplicó.
- Ten cuidado con lo que dices. No des una declaración grabada. No aceptes una oferta apresurada antes de saber cuáles son tus lesiones.
Por qué es importante La validación de una reclamación por accidente de Lyft depende totalmente de la evidencia del período en cuestión. Los datos del viaje muestran si la aplicación estaba activa y si se aceptó un viaje. Ese dato determina el límite de la cobertura.
¿Qué pruebas necesitas para demandar a Uber o a Lyft?
Hay cinco elementos clave en un caso de transporte compartido: los datos del viaje que demuestran el período; el informe policial; tus expedientes médicos; las fotos del lugar del accidente y de los vehículos; y los nombres de los testigos. Los datos del viaje son los únicos que tienen Uber o Lyft, por lo que un abogado los solicita en primer lugar.
¿Uber o Lyft llegan a un acuerdo fuera de la corte?
Sí. La mayoría de las reclamaciones por lesiones en transporte compartido se resuelven sin una demanda. Un juicio es poco común.
La razón es el dinero y el riesgo. La aseguradora prefiere pagar dentro de los límites de la póliza de $1,000,000 antes que arriesgarse a un juicio. Un jurado podría otorgar una indemnización mayor.
Se presenta una demanda por dos razones principales: o bien se discute el período, o bien la oferta es demasiado baja.
Presentar una demanda suele hacer avanzar una reclamación estancada. Fijar una fecha para el juicio puede acelerar un acuerdo justo por un accidente de Uber. Muchos casos aún se resuelven mediante un acuerdo después de que se presenta la demanda.
El plazo que puede acabar con un reclamo antes de tiempo
En Texas, tienes dos años para presentar la mayoría de las demandas por lesiones. El plazo comienza a correr a partir de la fecha del accidente. Si no lo respetas, incluso un reclamo sólido no tendrá ningún valor.
Hay una situación en la que el plazo se acorta considerablemente. ¿El otro vehículo era un autobús urbano o un auto del gobierno? En ese caso, el plazo de notificación puede ser de solo unos meses, mucho antes de que se cumplan los dos años.
Las pruebas también se desvanecen. Los datos del viaje y el registro del período son más fáciles de obtener al principio. Una reclamación que se confirma pronto es una reclamación que aún puedes demostrar.
¿Acaso necesitas un abogado para esto?
La respuesta es sencilla: no siempre. Imagina que fuiste pasajero en un choque leve en el parachoques. Saliste ileso. Y el período del viaje no está en duda. A menudo puedes resolverlo por tu cuenta.
La situación cambia cuando la lesión es grave o se discute el momento del accidente. Las reclamaciones relacionadas con los servicios de transporte compartido involucran a más partes que un accidente normal. Están el conductor, la empresa, la aseguradora comercial, la propia aseguradora del conductor y, a veces, un tercer conductor. Cada uno tiene motivos para culpar a los demás. Considera contratar a un abogado si resultaste lesionado. Considera hacerlo si hay una disputa sobre el estado de la aplicación, si la oferta es baja o si las aseguradoras te siguen pasando de una a otra. La mayoría de los abogados de lesiones de Texas, incluidos los nuestros, trabajan a comisión. No hay que pagar nada por adelantado. Los honorarios se deducen de la indemnización, no de tu bolsillo.
Para abogados y profesionales del sector de seguros
El marco normativo del seguro para servicios de transporte compartido en Texas, todo en un solo lugar, con enlaces al texto oficial:
- Código de Seguros, § 1954.052; ha iniciado sesión, no ha aceptado ningún viaje, 50/100/25 más UM/UIM y PIP cuando sea necesario.
- Código de Seguros, § 1954.053; en un viaje previamente acordado, $1,000,000 en total, más UM/UIM y PIP cuando sea necesario.
- Código de Seguros, § 1954.054; TNC ofrece cobertura desde el primer dólar cuando la póliza del conductor ha caducado o es insuficiente.
- Código de Seguros, § 1952.101; Se incluye la cobertura UM/UIM, a menos que el asegurado designado la rechace por escrito.
- Código de Seguros, § 1952.152; Se incluye un PIP de al menos $2,500, a menos que se rechace por escrito.
- Código de Transporte de Texas, Cap. 601; responsabilidad financiera mínima para vehículos particulares de 30/60/25 (Período 0).
- Marco legal agregado por la Ley HB 1733, 84.ª Legislatura, Sesión Ordinaria (2015), con vigencia a partir del 1 de enero de 2016; definiciones modificadas posteriormente por la Ley HB 2501 (85.ª Legislatura, 2017).
Así les hemos hecho frente en casos reales
Un accidente de transporte compartido es, al final, una reclamación por un vehículo motorizado contra una compañía de seguros. Es el tipo de caso que J. Alexander Law Firm maneja todos los días. A continuación hay resultados reales de reclamaciones de vehículos motorizados y de vehículo comercial que el bufete ha resuelto. Los casos de muerte por negligencia están entre ellas. Puedes ver más de nuestros resultados para tener una visión completa. Estos son resultados reales, no una promesa. Los compartimos para que puedas ver lo que nuestro trabajo puede lograr. No son cifras que debas esperar.
Reclamaciones resueltas sobre vehículos motorizados (selección)
J. Alexander Law Firm
| Tipo de caso | Resultado |
|---|---|
| Accidente automovilístico, camión de 18 ruedas, muerte por negligencia | $15,000,000 |
| Accidente automovilístico | $1,000,000 |
| Accidente automovilístico | $716,000 |
| Accidente automovilístico | $350,000 |
Aviso legal obligatorio
Estos son resultados reales en casos específicos; no constituyen una predicción. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. Cada reclamo depende de sus propios hechos, lesiones y la cobertura de seguro disponible.
“Se tomaron el tiempo para responder todas mis preguntas y me hicieron sentir que podía confiar en ellos. Todo el personal ha sido amable y profesional”.
Opinión verificada de un cliente · Cecilia G.
Los resultados y las experiencias pueden variar de una persona a otra. Esta reseña refleja la experiencia de un cliente y no garantiza resultados futuros.
Una empresa de transporte compartido te dirá qué período se aplicó. Te lo dirán de la manera que les resulte menos costosa. Mi trabajo es hacer que lo demuestren con los datos del viaje, no con argumentos de venta. Y encontrar cada nivel de cobertura que corresponda a tu reclamo. No me pagas ni un dólar a menos que gane. Esa es la única forma en que siempre he hecho esto.
Fundador · J. Alexander Law Firm
❦
Cómo leer esto pensando en tu propio accidente.
Todo lo anterior describe cómo funciona, en general, la cobertura de los servicios de transporte compartido. No describe tu accidente. La diferencia entre ambos es donde la mayoría de las personas se confunde. Por lo general, una llamada rápida es la forma más rápida de aclararlo. Estas son las situaciones de las que más nos hablan.
Diferencias comunes entre esta guía y tu situación
Tú dijiste
“El conductor de Uber dice que todavía no tenía ningún pasajero”.
Qué hacer
No lo des por hecho. Pide que se conserven los datos del viaje; estos indican si se aceptó un viaje, lo cual determina la cobertura.
¿Por qué?
“Conectado” limita la cobertura a 50/100/25; “de viaje” activa la póliza de $1,000,000. Son los datos, y no la memoria del conductor, los que lo determinan.
Tú dijiste
“La aseguradora de Uber dice que su póliza no se aplica a mi caso”.
Qué hacer
Pide que te den la razón por escrito y aclara el período. Si había un viaje activo, el artículo 1954.053 pone en juego una póliza de un millón de dólares.
¿Por qué?
Una negación es una postura, no un hecho. La ley, junto con el estado del viaje, determina si la empresa está obligada a pagar tu reclamo.
Tú dijiste
“El conductor que me chocó no tenía ningún tipo de seguro”.
Qué hacer
Busca la cobertura UM/UIM tanto en la póliza de transporte compartido como en la tuya propia, y solicita cualquier documento firmado que confirme su exclusión antes de aceptar que ya no está incluida.
¿Por qué?
Según la sección 1952.101, la cobertura UM/UIM se incluye automáticamente a menos que se rechace por escrito, por lo que a menudo sigue vigente aunque un ajustador dé a entender lo contrario.
Tú dijiste
“Dos compañías de seguros no dejan de remitirme de una a la otra”.
Qué hacer
Documenta cada traspaso con fechas y nombres; el orden de prioridad lo establecen las pólizas y la ley, no quien atienda la llamada.
¿Por qué?
Pasarte la pelota de un lado a otro es una táctica para ganar tiempo. Un registro claro de quién dijo qué y cuándo es lo que obliga a tomar una decisión.
Tú dijiste
“Me ofrecieron un acuerdo a solo unos días del accidente”.
Qué hacer
No firmes todavía. Por lo general, te llega una oferta rápida antes de que tú o tus médicos conozcan el alcance total de la lesión.
¿Por qué?
Llegar a un acuerdo temprano le permite a la compañía cerrar tu expediente a bajo costo, antes de que se conozca realmente el valor de tu lesión.
Tú dijiste
“Ya ha pasado un tiempo desde mi accidente en un vehículo compartido”.
Qué hacer
Confirma tu plazo límite ahora. En Texas, por lo general, el plazo es de dos años, pero en el caso de una reclamación relacionada con un vehículo del gobierno, el plazo puede ser mucho más corto.
¿Por qué?
Si no se respeta el plazo de prescripción, la reclamación se extingue de manera definitiva, sin importar cuán sólida fuera la cobertura.
Seguro de transporte compartido en Texas: respuestas rápidas
¿El seguro de Uber o Lyft me cubre en caso de un accidente en Texas?
Depende de qué estuviera haciendo la aplicación del conductor en el momento del accidente. ¿Había aceptado el conductor un viaje o llevaba a un pasajero? En ese caso, se aplica una póliza comercial de $1,000,000 conforme al Código de Seguros 1954.053. ¿Estaba la app encendida pero no se había aceptado ningún viaje? En ese caso, se aplica una cobertura contingente más pequeña de 50/100/25 según el artículo 1954.052. ¿Estaba la app apagada? Entonces solo se aplica el seguro de auto personal del conductor. Llámanos. Podemos indicarte qué período y qué póliza se ajustan a tu accidente.
¿Qué cobertura de seguro tienen Uber y Lyft en Texas?
Hasta $1,000,000 de responsabilidad civil mientras el conductor se encuentra realizando un viaje programado. Esto lo establece el Código de Seguros 1954.053. Durante el período de espera, la aplicación está activa pero no se acepta ningún viaje. En ese caso, la cobertura requerida se reduce a 50/100/25 según el artículo 1954.052. La cifra de un millón de dólares que aparece en el titular no se aplica a cada momento en que el conductor está en línea. Ese es un malentendido común y costoso.
¿Qué es la ley HB 1733 y cómo se relaciona con el capítulo 1954 del Código de Seguros de Texas?
El proyecto de ley HB 1733 es la ley de Texas que estableció el marco estatal de seguros para los servicios de transporte compartido. La 84.ª Legislatura lo aprobó en 2015. Entró en vigor el 1 de enero de 2016, añadiendo el Capítulo 1954 al Código de Seguros. Un proyecto de ley posterior de 2017, el HB 2501, actualizó algunas de las definiciones de dicho capítulo. El Capítulo 1954 es donde se establece la cobertura basada en períodos. Esto incluye el requisito de 50/100/25 del artículo 1954.052 y el requisito de $1,000,000 del artículo 1954.053. ¿No sabes qué versión se aplica a tu accidente? Llámanos y lo aclararemos.
¿Y si el conductor de Uber o Lyft tenía la aplicación apagada cuando me chocó?
En ese caso, se trata como un accidente automovilístico común. Solo se aplica la póliza de seguro de auto personal del conductor, con los límites mínimos de Texas de 30/60/25. Por lo general, Uber y Lyft no tienen ninguna responsabilidad una vez que la aplicación está desactivada. Este es el resultado más económico para la empresa. Por lo tanto, el estado de la aplicación debe confirmarse a través de los datos del viaje, y no basarse únicamente en la palabra del conductor. Podemos ayudarte a solicitar esos datos.
Viajaba como pasajero en un Uber que tuvo un accidente; ¿quién paga mis gastos médicos?
Como pasajero, casi siempre te encuentras en el Período 3, el viaje activo. Por lo tanto, la póliza comercial de $1,000,000 prevista en el artículo 1954.053 es la principal. ¿Otro conductor causó el accidente y no tenía seguro? En ese caso, la cobertura para conductores sin seguro se convierte en la siguiente fuente de indemnización. Esto puede ser a través de la póliza de transporte compartido o de tu propia póliza de auto. Tú, como pasajero, no hiciste nada malo. No permitas que una aseguradora trate tu reclamo como un caso dudoso. Consulta con un abogado antes de llegar a un acuerdo.
¿Qué significa “UM/UIM rechazado por escrito” para mi reclamo?
De acuerdo con el Código de Seguros 1952.101, la cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente está incluida de manera automática. La única excepción es cuando el asegurado designado ha firmado una renuncia por escrito. Si no existe una renuncia firmada, la cobertura sigue vigente. Esto se mantiene incluso cuando un ajustador sugiera lo contrario. La cobertura UM/UIM suele ser la segunda fuente de dinero después de una póliza baja del conductor culpable. Por lo tanto, pídele a la aseguradora que presente esa renuncia firmada antes de aceptar que ya no existe.
¿Me cubre el PIP de Texas después de un accidente de transporte compartido?
A menudo, sí. La protección contra lesiones personales (PIP) de al menos $2,500 debe incluirse en una póliza de seguro de auto de Texas, según el Código de Seguros 1952.152. La única excepción es una póliza en la que se haya rechazado por escrito. La PIP cubre los gastos médicos iniciales y una parte de los salarios perdidos, sin importar quién haya tenido la culpa. Durante un período de transporte compartido cubierto, la PIP es una de las coberturas que la ley incluye. Revisa tanto la póliza del servicio de transporte compartido como la tuya propia para verificar si cuentan con una cobertura de PIP.
¿Es obligatorio contar con cobertura UM/UIM en Texas según el artículo 1952.101 del Código de Seguros?
Efectivamente, sí, a menos que hayas renunciado a ella. Según el Código de Seguros 1952.101, la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente debe incluirse en una póliza de automóvil de Texas. La única excepción es cuando el asegurado designado la rechaza por escrito. No existe una exención general para los servicios de transporte compartido. La misma regla se aplica a las coberturas que incluye la ley de transporte compartido. ¿Resultaste lesionado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente? Pregunta si existe un documento firmado de rechazo de la cobertura UM/UIM antes de aceptar que no hay cobertura.
¿Es obligatorio el seguro PIP en Texas según el artículo 1952.152 del Código de Seguros?
La cobertura PIP debe ofrecerse y está incluida de manera predeterminada. Según el artículo 1952.152 del Código de Seguros, la protección contra lesiones personales de al menos $2,500 debe formar parte de una póliza de seguro de automóvil de Texas. La única excepción es un asegurado designado que la haya rechazado por escrito. La PIP cubre los gastos médicos iniciales y una parte de los salarios perdidos, sin importar quién haya tenido la culpa. Esto la hace útil inmediatamente después de un accidente en un vehículo compartido, mientras aún se resuelve la responsabilidad civil. Revisa tanto tu propia póliza como cualquier póliza de vehículo compartido para verificar si incluye cobertura PIP.
El conductor de Uber solo tenía cobertura del Período 1; ¿es suficiente 50/100/25?
Con frecuencia no es así, especialmente en el caso de una lesión grave. La cobertura contingente de 50/100/25 prevista en la norma 1954.052 es mucho menor que la de la póliza de viaje. Una lesión grave puede sobrepasarla rápidamente. Cuando eso suceda, busca mayor cobertura. Podría tratarse de la cobertura UM/UIM de tu propia póliza. Podría tratarse de una disputa sobre si el conductor había aceptado realmente el viaje. Un abogado puede analizar cada nivel de cobertura que pudiera aplicarse.
¿Necesito un abogado si tengo un accidente con Uber o Lyft en Texas?
No para un golpe menor sin lesiones y sin disputa sobre el periodo. Probablemente sí lo necesitas cuando hay una lesión de por medio. Probablemente sí lo necesitas cuando se disputa el periodo. Y probablemente sí lo necesitas cuando dos aseguradoras te están pasando de una a otra. J. Alexander Law Firm trabaja con honorarios de contingencia. La consulta es gratuita. No hay honorarios por adelantado. No pagas nada a menos que recuperemos dinero para ti. Tú no nos pagas. Ellos nos pagan, cuando ganamos.
Es algo personal. Porque para nosotros, lo es.
Si te quedas con una sola cosa de esta página, que sea esta: en un accidente de transporte compartido en Texas, la cobertura depende de la aplicación. Y la empresa tiene todas las razones para describir ese hecho de la manera que le resulte menos costosa. Ahora ya conoces los períodos y la ley que los respalda. Conoces los niveles de cobertura UM/UIM y PIP que la cifra principal omite. Esa es la diferencia entre aceptar lo que te diga cualquier aseguradora y saber de dónde debería venir el dinero.
No deberías tener que discutir las definiciones de los períodos con una empresa de mil millones de dólares mientras intentas recuperarte. Con una sola llamada, programamos una revisión gratuita, en inglés o en español. Sin costo alguno, sin presiones. Te diremos sin rodeos en qué estado se encuentra tu reclamo.
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